Co byste měli vědět o nebankovních úvěrech  výhody a nevýhody a na co si dat pozor

Mnohým z nás se ježí chlupy na těle, když slyší o nebankovních společnostech. Mnozí je mají za parazity nebo pijavice. Ale tyhle doby, kdy byl trh přesycen lichváři je dávno pasé. Jak je to tedy doopravdy s nebankovními poskytovateli úvěrů?

Každý z nás se může během života setkat s finančními problémy či nedostatky. Tyto situace mohou být náhlé, jako je třeba rozbitá lednička, pračka či auto. Občas nás trápí nedostatek financí při začátcích podnikání. Tak či tak, né každý má dostatek finančních prostředků, aby tuhle nenadálou situaci zvládl vyřešit. A proto jsou na trhu tzv. nebankovní poskytovatelé úvěrů.

Licence ČNB

V roce 2016 vstoupila v platnost novela zákona o spotřebitelském úvěru. Díky této novele každý, kdo chce poskytovat úvěry musí mít licenci od ČNB. Pro získání licence musí poskytovatelé splnit několik podmínek. Právě tato licence chrání spotřebitele před krvežíznivými predátory a na trhu zůstávají pouze takové společnosti, které splňují veškeré podmínky k poskytování úvěrů.

Přestože nebankovní společnosti již nejsou takovým strašákem, licence od ČNB nezaručuje férovost těchto firem. I když si půjčíte od společnosti disponující touto licencí, můžete se dostat do začarovaného kruhu dluhů, ze kterého se pouze velmi těžko vystupuje.

Tip: Jedním ze způsobů, jak se vyhnout finančním potížím je včasné investování peněz do nějakého stabilního aktiva.

Jaké jsou výhody nebankovních společností?

Přestože řešení s využitím nebankovních poskytovatelů by měla být až ta poslední možnost, mají určité výhody.

Rychlost vyřízení

Jednou z největších výhod je pravděpodobně rychlost jejich vyřízení. Nemusíte nikdy čekat fronty ani domlouvat schůzku v bance, která bude stejně až za týden. Většina těchto půjček bývá poskytována hotovostní formou. Stačí vyplnit jednu žádost na internetu a třeba hned zítra máte peníze doma.

Osobní přístup obchodních zástupců

Každá nebankovní společnost stojí na svých obchodních zástupcích, kteří jednají s klienty. Vzhledem k tomu, že pro někoho může půjčka znamenat intimní a citlivou záležitost, tak se půjčka sjednává v soukromí přímo u vás doma.

I celkový vztah mezi nebankovní společností a klientem je pak velmi individuální. Obchodní zástupci mají za úkol starat se o pravidelné výběry, které lze provést i když jdete zrovna z nákupu a jindy se vám to nehodí.

Tento osobní přístup se projevuje i v přizpůsobení podmínek smlouvy na míru žadateli. Máte možnost půjčit si menší částku a hýbat s dobou splatnosti. Velmi profesionálně ale zároveň lidsky přistupuj tyto společnosti k situaci, kdy zrovna nemáte dostatek peněz na splátku.

Větší šance na úspěch

Nezpochybnitelnou výhodou je vyšší šance na úspěšné získání v úvěru než v bance. To dokazuje i to, že většina klientů se na nebankovní společnosti obrátí až v případě neúspěchu u banky.

Nejsou zde tak přísné podmínky pro získání úvěru. To ale neznamená, že po vás nebudou nic chtít. I nebankovní společnosti si zakládají na bonitě klienta -.nikdo nechce investovat peníze tam, kde se mu nevrátí. Dnes je navíc také povinnost nahlížet na registr dlužníků a ověřovat příjem klienta.

Jaké jsou nevýhody nebankovních půjček?

Nižší částka půjčky

S částkami v hodnotách statisíců se na nebankovní společnosti ani neobracejte. Většina těchto společností půjčuje pouze do 100 tisíc korun. Jedná se o tzv. mikropůjčky. Na vyřešení rozbité pračky dobré, ale na rekonstrukci bytu  to stačit nebude.

Kratší doba splatnosti

Další nevýhodou, na kterou můžete narazit je kratší doba splatnosti. Půjčku v hodnotě 10 tisíc vám na 5 let nikdo nedá. Je třeba počítat se splacením cca do jednoho roku. I když se najdou i tací, kteří se ve finančních problémech topí a splácení se potom značně prodlouží.

Dražší než v bance

Jednoznačně lze říct, že nebankovní půjčky jsou dražší než u bank. Riziko benevolentnějších podmínek nebo rychlosti půjčení si firmy kompenzují vysokou úrokovou sazbou. I dnes se najdou společnosti, u který přeplatíte třeba 2x tolik, kolik jste si doopravdy půjčili.

Základním pravidlem by mělo být, vždy se dobře informovat a seznámit s podmínkami. V tomto jsou společnosti obvykle férové a na veškerá rizika by vás měla upozornit. Ale víte co se říká: “kdo je připraven, není překvapen!”

Na co zaměřit pozornost při žádání o úvěr?

Přestože novela zákona trh poskytovatelů úvěrů velmi pročistila, stále na něm zůstává nespočet nebankovních společností. Při žádání o úvěr, ať už v bance či ne, je dobré pamatovat na několik základních pravidel.

Žádný spěch a důkladný výběr

Při výběru společnosti rozhodni nikam nepospíchejte a dejte si na čas. Snažte se nepodlehnout supervýhodným reklamám.

Neméně důležité je vybrat důvěryhodného poskytovatele. Jak již bylo zmíněno dnes už je takřka nemožné půjčit si peníze od lichváře. Veškeré firmy působící na českém trhu musí disponovat licencí od ČNB. Zvažte ale i další kritéria, jako je výše úroků, doba splacení a celková férovost.

Co se při výběru nebankovní společnosti určitě vyplatí jsou recenze. Udělejte si čas a přečtěte si zkušenosti ostatních. Při čtení dbejte na aktuálnost recenzí. Protože špatné ohlasy z dob minulých mohli přispět k vylepšení strategie firmy a chyby jsou dávno vypilovány.

Zvažte své možnosti

Zvláště tento krok není jen o nebankovních půjčkách, ale o úvěrech obecně. Vždy nejdříve zvažte své možnosti splácet, než budete o půjčku žádat. Bez důkladného rozvážení můžete narazit na vaší neschopnost dostát svým závazkům. Právě takto se lidé dostávají do dluhových pastí a nekonečných kruhů, kdy jednu půjčku splácí z druhé.

Pojištění schopnosti splácet

Každému z nás se může přihodit situace, kvůli které nebudeme schopni hradit své výdaje a závazky vůči společnostem. I když jste vybírali zodpovědně a aktuálně nevidíte problém, proč byste nemohli řádně splácet neznamená, že se nemůže stát něco neočekávaného.

Proto doporučujeme zvážit pojištění schopnosti splácet. Ano, jsou to peníze navíc, ale myslíme si, že stojí za to. Máte tak čisté svědomí a klid na duši, že v případě potřeby odložení splátek se vám dostane účinné pomoci.

Na závěr lze říci, že nebankovní společnosti už poměrně obstojně dokáží konkurovat bankám a vyřešit nenadálou finanční krizi. Nicméně je potřeba se mít na pozoru a s rozumem o tyto půjčky žádat. Rozhodně se vyhněte půjčování na splacení jiného dluhu – přesně takto si lidé často kopou vlastní finanční hrob.