Dva miliony osob chce začít podnikat, ale 50% těchto potenciálních podnikatelů a firem uvádí, že největší překážkou je nedostatek financí.

Nejsou to jen noví majitelé firem, kteří se potýkají se zajištěním financování. Kvůli přísným úvěrovým kritériím požadovaným bankami mnoho podniků není schopno získat finance z tradičních zdrojů a musí hledat alternativy.

Zatímco bankovní půjčky a kreditní karty jsou dobře zavedené zdroje financování, netradiční finance se pro podniky stávají stále více používaným způsobem, jak získat finanční prostředky, které potřebují.

Navzdory prudkému nárůstu nebankovních obchodních půjček se zatím stále mnoho lidí ale nepouští do vlastního podnikání.

Kdo jsou nebankovní věřitelé?

Alternativní věřitelé nabízejí řadu finančních produktů, které pomáhají podnikům. Na rozdíl od tradičního poskytovatele půjček nemají nebankovní poskytovatelé půjček plnou bankovní licenci. Poskytují konkurenci bankám a nabízejí flexibilnější a dostupnější řešení financování. Nebankovní půjčky pokrývají řadu finančních institucí a poskytovatelů služeb, včetně:

Pojišťovny
Pojišťovny nabízejí ochranu podnikům v případě poškození, krádeže a dalších událostí, které by mohly poškodit obchodní majetek nebo finance. Jsou považováni za nebankovní poskytovatele půjček, protože nedrží vklady zákazníků, neposkytují finanční produkt a neúčtují podnikům prémii za měsíční splátky.

Většina podniků využívá pojistné produkty ke krytí krátkodobých a střednědobých rizik pro obchodní majetek, vozidla, zásoby a další aktiva.

Investoři
Pokud chcete získat kapitál pro své podnikání, můžete vyhledat nebankovního investora. Výměnou za půjčení peněz podniku bude investor buď účtovat úrok a očekávat pravidelné splácení dluhu, nebo koupí vlastní kapitál ve společnosti.

Tato forma nebankovního půjčování je široká kategorie, která může zahrnovat rodinu a přátele, hedgeové fondy, investiční poradce a poskytovatele půjček typu peer-to-peer.

Nebankovní  poskytovatelé půjček

Nebankovní poskytovatelé půjček poskytují přímé financování podnikům prostřednictvím řady finančních produktů. Řešení mohou mimo jiné zahrnovat financování dlužníka, financování zařízení a peněžní zálohy obchodníků.

Čeští nebankovní poskytovatelé půjček nemusí splňovat přísná úvěrová kritéria bank. Mohou být mnohem flexibilnější, komu mohou půjčit a jak rychle mohou poskytnout financování. Vzhledem k tomu, že tradiční poskytovatelé půjček mají stále větší averzi k riziku a neochotu půjčovat malým podnikům, zaznamenala nebankovní řešení financování za posledních 10 let výrazný nárůst využití.

E-commerce věřitelé
E-commerce věřitelé se rozrostli s globálním boomem online prodeje. Mnoho podniků elektronického obchodování je závislých na společnostech třetích stran, které prodávají produkty a přijímají platby od zákazníků.

Společnosti zpracovávající platby, jako je PayPal, poskytují finanční prostředky na základě počtu plateb, které podnik elektronického obchodu obdrží. Společnosti mohou získat financování se splátkami, které se automaticky odečítají v místě prodeje, když PayPal zpracuje platbu zákazníka.

Jsou nebankovní věřitelé v bezpečí?

Půjčka od nebankovního poskytovatele je stejně bezpečná jako půjčka od klasické banky. Vzhledem k tomu, že nebankovní poskytovatelé půjček nejsou tak známí a nemají bankovní licenci, mnozí majitelé firem mylně považují nebankovní půjčky za méně bezpečné.

Existuje mylná představa, že nebankovní finanční produkty jsou rizikovější než tradiční bankovní půjčky a kreditní karty.

Nebankovní věřitel nemůže přijmout zálohu a finanční produkty nezahrnují převod vašich stávajících obchodních prostředků na poskytovatele půjčky. Jedinou transakcí vůči věřiteli je splacení peněz, které jste obdrželi jako zálohu, plus případné úroky a poplatky.

I když nebankovní poskytovatelé půjček nepodléhají stejným licencím a regulacím jako tradiční banky, stále se musí řídit českými zákony. Jsou regulovány českou národní bankou.

Jaká jsou některá rizika spojená s používáním nebankovního věřitele?

Využití nebankovního poskytovatele půjček s sebou nese stejná rizika jako získání půjčky od klasické banky. Stejně důležité je ujistit se, že rozumíte podmínkám, podmínkám a sazbám souvisejícím s financováním.

Stejně jako u jakékoli formy financování podnikání byste měli být opatrní při přijímání dluhů a půjčovat si pouze to, co potřebujete a co si můžete dovolit splácet. Udělejte si čas na pochopení případných jednorázových a průběžných poplatků a při rozhodování o finančním produktu si uvědomte úrokové sazby.

Na rozdíl od tradičních řešení financování jsou nebankovní finanční produkty často považovány za podrozvahové formy financování. Nemají vliv na vaši schopnost zajistit financování z jiných zdrojů a aplikace obecně neovlivňují vaše kreditní bonitní skóre.

Měli byste se však ujistit, že splňujete kritéria stanovená poskytovateli půjček, abyste se vyhnuli zbytečnému zamítnutí půjčky, které by mohlo negativně ovlivnit vaši bonitu.

Jaké jsou nejčastější produkty nabízené nebankovními poskytovateli půjček?

Například zprostředkovatelská firma FIN-PŮJČKA, nabízí tyto produkty:

• Půjčky pro podnikatele do 200.000,-Kč bez zástav
• Podnikatelské úvěry se zástavou do 10. Miliónů
• Osobní půjčky do 300.000,-Kč
• Konsolidace do 600.000,-Kč bez zástavy
• Vyplacení exekucí pro podnikatele i pracující osoby či důchodce