Půjčky
Naše druhy půjček vyberte si z naší řady půjček které jsou vhodné právě pro Vás nebo můžete také využit naši knihovnu, kde naleznete více množství informací o možnosti financování.
Nemáte zrovna obraty? Banky se obracejí zády? Potřebujete udržet cash-flow firmy?
Půjčka od soukromých věřitelů, pro osoby, které mají živnostenské oprávnění.
Zajištěné a nezajištěné půjčky
Existují dva různé typy půjček
Zajištěné půjčky a půjčky bez zástavy. Pochopení rozdílů mezi těmito dvěma je důležitým krokem k dosažení finanční gramotnosti a může mít dlouhodobý vliv na vaše finanční zdraví.
Zajištěný úvěr v zásadě vyžaduje, aby dlužníci nabídli zajištění, zatímco nezajištěný úvěr nikoli. Tento rozdíl ovlivňuje vaši úrokovou sazbu, limit půjčky a podmínky splácení.
Výběr zajištěného a nezajištěného úvěru má své klady i zápory, a proto jsme pro vás zde zdůraznili rozdíly.
Půjčka bez zástavy
Nezajištěné úvěry jsou opakem zajištěných úvěrů. Zahrnují věci jako kreditní karty, studentské půjčky nebo osobní / podpisové/ půjčky. Poskytnutím této půjčky podstupují věřitelé větší riziko, protože v případě nesplácení neexistuje žádné aktivum, které by bylo možné získat zpět. To je důvod, proč jsou úrokové sazby vyšší. Pokud jste odmítli kvůli nezajištěnému úvěru, stále můžete získat zajištěné půjčky. Ale musíte mít něco hodnotného, co lze použít jako zástavu.
Nezajištěný věřitel věří, že půjčku dokážete splatit díky svým finančním zdrojům. Budete posuzováni na základě pěti kreditů C:
- Charakter – může zahrnovat kreditní skóre, historii zaměstnání a reference
- Kapacita – příjem a aktuální dluh
- Kapitál – peníze na spořících nebo investičních účtech
- Zajištění – osobní majetek nabízený jako zajištění, jako je dům nebo auto
- Podmínky – podmínky půjčky
Jedná se o měřítka používaná k posouzení schopnosti dlužníka splácet dluh a mohou zahrnovat situaci dlužníka i obecné ekonomické faktory.
Všimněte si, že pět C úvěru se liší pro osobní půjčky a podnikatelské půjčky.
Příklady nezajištěných úvěrů
- Kreditní karty – Existují různé typy kreditních karet, ale běžné kreditní karty účtují jednou měsíčně a účtují úroky, pokud nezaplatíte celý zůstatek.
- Osobní (podpisové) půjčky – Tyto půjčky lze použít k mnoha účelům a mohou se pohybovat od několika stovek až po desítky tisíc dolarů.
- Osobní úvěrové limity – Podobně jako u kreditní karty má osobní úvěrový rámec schválený limit, který můžete využít podle potřeby. Tento úvěrový rámec můžete použít téměř na cokoli a úrok vám bude účtován pouze z částky, kterou utratíte.
- Studentské půjčky – Studentské půjčky se používají k platbě za vysokou školu a jsou k dispozici jak prostřednictvím ministerstva školství, tak prostřednictvím soukromých věřitelů. Přestože se jedná o nezajištěnou půjčku, daňová přiznání mohou být obstavena na zaplacení nezaplacených studentských půjček.
- Jiná půjčka na vylepšení domu, rekonstrukci apod.
Zajištěná půjčka
Zajištěné úvěry jsou chráněny aktivem. Zakoupenou věc, jako je dům nebo auto, lze použít jako zástavu. Věřitel bude držet listinu nebo vlastnické právo až do úplného splacení půjčky. K zajištění půjčky lze použít i další položky. To zahrnuje akcie, dluhopisy nebo osobní majetek.
Zajištěné půjčky jsou nejběžnějším způsobem, jak si půjčit velké množství peněz. Věřitel půjčí pouze vysokou částku s příslibem, že bude splacena. Zapojení vašeho domova je způsob, jak zajistit, že uděláte vše pro splacení úvěru.
Zajištěné půjčky nejsou jen pro nové nákupy. Zajištěné úvěry mohou být také půjčky vlastního kapitálu nebo úvěrové linky vlastního kapitálu. Ty jsou založeny na aktuální hodnotě vašeho domu mínus stále dlužná částka. Tyto půjčky používají jako zástavu váš domov.
Zajištěná půjčka znamená, že poskytujete jistotu, že vaše půjčka bude splacena. Riziko je, že pokud nemůžete splácet zajištěný úvěr, může věřitel prodat vaši zástavu, aby úvěr splatil.
viz. článek https://www.greenpath.com/secured-or-unsecured-loans/
Podnikatelský úvěr – Reprezentativní příklad splácení úvěru v celkové výši 50 000 Kč: roční úroková sazba 39,9%, doba splácení 24. měsíců, měsíční splátka 3670 Kč, rpsn 82,30% celková částka k zaplacení 98 080 Kč, veškeré poplatky za sjednaní úvěru jsou zahrnuty v rpsn, žádné další poplatky nejsou účtovány. Půjčky pro podnikatele jsou tzv. zápůjčky, které se řídí § 2390-2394 občanského zákoníku.
Spotřebitelský úvěr – Výše úvěru 10 000 Kč, splatnost 24 měsíců, splátka 575 Kč, při splnění podmínek Bonusu za řádné splácení Vám vracíme 690 Kč, celkem zaplatíte částku 13 110 Kč. Po vrácení Bonusu za řádné splácení činí p.a. 31,16 %, RPSN 31,16 %. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby. Doba splatnosti 12 až 48 měsíců a max. RPSN 38,87 %. Příklad se vztahuje na nebankovní půjčky, které se řídí zákonem o spotřebitelským úvěru č. 257/2016 Sb. Půjčky pro podnikatele jsou tzv. zapůjčky, které se řídí § 2390-2394 občanského zákoníku.
